HỐI PHIẾU LÀ GÌ? SO SÁNH HỐI PHIẾU VÀ LỆNH PHIẾU.

1. Hối phiếu là gì?

Hối phiếu là một tờ mệnh lệnh yêu cầu nhà xuất khẩu, người bán hoặc nhà cung cấp dịch vụ đòi tiền từ nhà nhập khẩu vô điều kiện, người mua hoặc nhà cung cấp và yêu cầu người đó thanh toán một số tiền nhất định khi họ thấy hối phiếu, tại một địa điểm nhất định, người thụ hưởng của hối phiếu, hoặc lệnh thanh toán của người này sang người khác.

2. Đặc điểm của hối phiếu – Bill of Exchange

Hối phiếu có các đặc điểm nổi bật như sau:

– Tính trừu tượng: trong hối phiếu không bao gồm nội dung của quan hệ tín dụng, lý do phát sinh hối phiếu;

– Tính thanh toán bắt buộc: Người trả tiền có nghĩa vụ thanh toán theo nội dung của hối phiếu đòi nợ. Người thanh toán không được từ chối thanh toán vì lý do riêng của mình với người ký phát hay người ký hậu hối phiếu;

– Tính thanh khoản của hối phiếu: Một hối phiếu có thể được chuyển nhượng một hoặc nhiều lần trong thời gian hiệu lực của nó.

3. Chức năng của hối phiếu – 3 chức năng

– Phương tiện thanh toán: hối phiếu là nơi người bán thu tiền từ người mua và giúp người gửi trả nợ cho người bán;

– Phương tiện bảo đảm: hối phiếu là một chứng từ có giá trị có thể được mua, bán, cầm cố, thế chấp, v.v…

– Phương tiện cung cấp tín dụng: hối phiếu là một chứng từ có giá trị, nó có thể là một công cụ hữu hiệu để cung cấp tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng.

4. Các loại hối phiếu trong thanh toán quốc tế

Căn cứ theo thời gian thanh toán:

Hối phiếu trả ngay (Sight bill)
Hối phiếu có kỳ hạn (Time bill)

Căn cứ vào chứng từ kèm theo:

Hối phiếu trơn (Clean bill)
Hối phiếu kèm chứng từ (Documentary bill)

Căn cứ theo tính chất:

Hối phiếu đích danh (Restrictive bill)
Hối phiếu theo lệnh (To order bill)
Hối phiếu vô danh (Bear bill)

Căn cứ vào người ký phát:

Hối phiếu thương mại (Commercial bill)
Hối phiếu ngân hàng (Banking bill)

Căn cứ theo chấp nhận hối phiếu:

Hối phiếu chưa được ký chấp nhận
Hối phiếu đã được người trả tiền ký chấp nhận

Căn cứ vào loại tiền:

Hối phiếu nội tệ
Hối phiếu ngoại tệ

6. Quy trình thanh toán bằng hối phiếu

Chấp nhận thanh toán hối phiếu

Hối phiếu sau khi được ký phát phải xuất trình cho người trả tiền để người trả tiền ký chấp nhận thanh toán, đặc biệt là hối phiếu có kỳ hạn.

Ký hậu hối phiếu

Hối phiếu có ký hậu là quá trình chuyển quyền sở hữu hối phiếu từ người thụ hưởng này sang người thụ hưởng khác.

Việc ký hậu hối phiếu được thực hiện bằng cách người ký hậu chuyển nó vào mặt sau của hối phiếu và giao cho người được chuyển nhượng.

Bảo lãnh hối phiếu

Hối phiếu là việc người thứ ba cam kết trả tiền cho người thụ hưởng khi hối phiếu đến hạn thanh toán. Thông thường, người bảo lãnh hối phiếu là ngân hàng.

Kháng nghị

Khi đến hạn mà người trả tiền từ chối thực hiện thanh toán, người thụ hưởng phải chứng mình bằng văn bản cho việc từ chối. Người thụ hưởng phải nộp đơn kháng nghị không quá hai ngày làm việc sau khi lệnh chuyển tiền đến hạn thanh toán. Sau khi nộp đơn kháng nghị, người bị từ chối thanh toán phải thông báo trực tiếp cho người chuyển nhượng để yêu cầu thanh toán trong vòng 4 ngày làm việc, hoặc có thể yêu cầu người đã ký hậu hối phiếu chuyển nhượng hoặc yêu cầu thanh toán. Nếu không có văn bản kháng nghị việc từ chối trả tiền thì người được chuyển nhượng được miễn trách nhiệm thanh toán hối phiếu, nhưng người trả tiền và người ký phát hối phiếu vẫn phải chịu trách nhiệm trước người kháng cáo.

Chiết khấu hối phiếu

Chiết khấu hối phiếu là một nghiệp vụ ngân hàng. Người thụ hưởng hối phiếu xuất trình hối phiếu chưa thanh toán cho ngân hàng để được nhận tiền tiền ngay với giá thấp hơn số tiền trên hối phiếu.

7. So sánh hối phiếu và kỳ phiếu

Kỳ phiếu là giấy tờ hứa do người ký phát lập, cam kết hứa trả vô điều kiện một số tiền nhất định cho người hưởng lợi hoặc theo lệnh của người này trả cho người khác tại thời gian được quy định trong kỳ phiếu.

		HỐI PHIẾU	KỲ PHIẾU
Giống		– Giấy tờ có giá trị do người ký phát lập nhằm thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình với bên bị ký phát – Có các nghiệp vụ: ký hậu chuyển nhượng, bảo lãnh thanh toán, chiết khấu, cầm cố
Khác	Bản chất	Công cụ đòi tiền	Công cụ hứa trả tiền
	Người lập	Chủ nợ	Người nợ
	Người thụ hưởng	Người ký phát hoặc người thứ 3 được chuyển nhượng	Người ghi trên kỳ phiếu hoặc người thứ 3 được chuyển nhượng
	Số người ký phát	1 người tạo lập	1 hoặc nhiều người
	Yêu cầu chấp nhận thanh toán	Có	Không
	Thời gian phát hành	Sau khi thực hiện nghĩa vụ của hợp đồng	Trước khi thực hiện nghĩa vụ của hợp đồng
	Phạm vi sử dụng	Thương mại	Thương mại và lĩnh vực khác
	Số bản	Có thể hơn 1	1
	Người bảo lãnh	Không cần thiết	Bắt buộc

Như vậy, với những thông tin được cung cấp trên bài viết, chắc chắn các bạn đã có thể hiểu rõ hối phiếu là gì và cách lập hối phiếu, thấy được những điểm chính của hối phiếu và lệnh phiếu. Nếu là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu, chắc chắn hình thức vay nợ này sẽ rất hữu ích cho doanh nghiệp của bạn.

Hy vọng bài chia sẻ về các loại vận đơn của VietSupplyChain sẽ hữu ích tới bạn đọc.

VẬN TẢI HẬU CẦN HÀNG KHÔNG VIỆT – GIÁ CƯỚC RẺ CHO NGƯỜI VIỆT

——————————————————-

VIETAVIATION CARGO COMPANY

Liên hệ: 084 200 1900